Negociar uma dívida registrada no Serasa requer cuidado e conhecimento das práticas envolvidas, visto que as pessoas tem sido alvo de muitos golpes. Atualmente no Brasil, cerca de 80% da população está enfrentando algum tipo de endividamento, um reflexo das dificuldades financeiras que muitos brasileiros enfrentam diariamente. Esse panorama se torna ainda mais gritante quando observamos que a maioria dessas dívidas são de famílias que recebem até 3 salários mínimos.

Segundo a Pesquisa de Endividamento e Inadimplência do Consumidor (Peic) que é um indicador crucial para medir o nível de endividamento no país, revelou que, em média, oito em cada dez famílias brasileiras estão lidando com algum tipo de débito financeiro. Dentro dessa realidade, é comum encontrar dívidas registradas no Serasa e outros órgãos de crédito, algumas delas com mais de cinco anos de existência.

Um erro frequente entre os consumidores é a crença de que ao pagar suas dívidas registradas no Serasa, automaticamente terão seus nomes retirados da lista de negativados. Na realidade, quando uma dívida é registrada no Serasa, isso significa que o credor original pode ter vendido essa dívida para terceiros através do processo conhecido como cessão de crédito. Essa prática não apenas transfere a responsabilidade pelo pagamento da dívida, mas também compartilha informações pessoais do devedor, muitas vezes sem seu consentimento.

Além das implicações financeiras, como taxas de juros altas e custos adicionais, a cessão de crédito também levanta questões de privacidade e proteção de dados, especialmente quando falamos da Lei Geral de Proteção de Dados (LGPD). A transferência de informações pessoais sem o consentimento claro do devedor vai de encontro às diretrizes estabelecidas pela lei, que gera insatisfação e preocupação entre os consumidores.

Entretanto, o que as pessoas muitas vezes não estáo cientes, é que as dívidas registradas podem circular entre diferentes instituições financeiras, afetando o rating bancário do devedor. Ou seja, bancos públicos como banco do Brasil, caixa econômica federal, entre outros, tem acesso a informação a informação uns dos outros. Assim acontece sucessivamente também com os bancos privados e cooperativas de crédito. Isso pode resultar no bloqueio do seu Rating, impedindo acesso as linhas de crédito como aqueles destinados à compra de imóveis, veículos ou cartões de crédito com limites altos.

Diante dessa situação, é fundamental que os consumidores estejam informados sobre seus direitos antes de iniciar qualquer processo de negociação de dívida. Entender o funcionamento da cessão de crédito, seus impactos financeiros, bem como os direitos garantidos pela legislação, é crucial para tomar decisões informadas e evitar armadilhas financeiras que possam agravar ainda mais sua situação econômica.

Portanto, ao considerar a negociação de uma dívida registrada no Serasa ou de qualquer outro orgão de crédito, pense bem antes de pagar qualquer dívida, pois é importante lembrar que seu nome continuará negativado, principalmente se esse débito for bancário. É aconselhável buscar orientação de um profissional qualificado e se munir de informações sobre o histórico da dívida, além de recorrer a lei de direitos de privacidade e proteção de dados das suas informações.