Se você é empresário e está buscando maneiras de otimizar a gestão do seu negócio e conseguir um crédito mais eficiente, leia esse texto até o final! Vou compartilhar três pontos importantes que podem estar passando despercebidos, tanto por você quanto pelo seu contador, e que podem estar impedindo o sucesso das suas negociações com o banco. Vamos lá?
1. Faturamento fiscal x faturamento real
Um erro comum na gestão de empresas é a confusão entre faturamento fiscal e faturamento real. O faturamento fiscal é aquele que aparece no extrato do Simples Nacional, Lucro Real ou Lucro Presumido, dependendo do regime tributário da sua empresa. Esse documento é o que você leva ao banco para tentar conseguir um crédito.
Porém, aqui está o ponto crucial: muitos bancos não aceitam apenas o faturamento fiscal para aprovar um crédito. O motivo é simples: o faturamento fiscal pode não refletir toda a movimentação financeira da sua empresa.
Por exemplo, empresas de varejo frequentemente registram apenas as vendas feitas por cartões e deixam de contabilizar vendas realizadas em dinheiro ou por Pix. O resultado é que o faturamento fiscal pode ser menor do que o faturamento real da empresa.
O que fazer? Leve ao banco não apenas o faturamento fiscal, mas também um documento que comprove o faturamento real da sua empresa. Isso inclui todas as vendas realizadas, independentemente do meio de pagamento. Esse segundo documento ajuda a demonstrar a capacidade de pagamento da empresa e pode ser um diferencial na aprovação do crédito.
2. A Importância da previsão de faturamento
A previsão de faturamento é uma ferramenta poderosa que muitas empresas ainda não utilizam corretamente. Essa previsão é um planejamento que mostra quanto você espera faturar no futuro, e pode ser um fator decisivo para conseguir crédito em alguns bancos, especialmente os privados como Bradesco, Itaú e Santander.
Como funciona? A previsão de faturamento deve ser feita pelo seu contador e apresentada ao gerente do banco. Ela ajuda os bancos a entenderem a necessidade de capital de giro da sua empresa e pode influenciar a decisão sobre a concessão de crédito.
O que você precisa fazer? Peça ao seu contador que prepare essa previsão e a leve ao banco junto com os documentos de faturamento fiscal e real. Muitos empresários não sabem dessa possibilidade, então você está à frente do jogo se tomar essa atitude!
3. Faturamento fiscal para bancos públicos x Faturamento real para bancos privados
Nem todos os bancos têm os mesmos critérios para análise de crédito. Bancos públicos, como o Banco do Brasil, tendem a focar mais no faturamento fiscal, enquanto bancos privados são mais flexíveis e podem considerar também o faturamento real.
Se você tem conta em um banco público, o faturamento fiscal pode ser suficiente para suas necessidades. Mas, se você está lidando com um banco privado, certifique-se de apresentar o faturamento real, que pode ser mais relevante para a análise de crédito.
O sucesso da sua empresa
Um contador competente pode ser a chave para desbloquear novas oportunidades de crédito e melhorar a gestão financeira do seu negócio. Se você está insatisfeito com seu contador ou acha que ele não está entregando um serviço de qualidade, pode ser hora de reconsiderar sua escolha.
O entendimento correto do faturamento fiscal e real, a elaboração de uma previsão de faturamento e a escolha do banco certo são passos essenciais para a gestão eficiente do seu negócio e a obtenção de crédito.
