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O Que É Capital de Giro?
Capital de giro é a diferença entre os recursos financeiros disponíveis em caixa e a soma das despesas e contas a pagar. Um planejamento bem estruturado é essencial, detalhando entradas e saídas financeiras para garantir um fluxo equilibrado. Segundo o Sebrae, a fórmula para cálculo do capital de giro é:
Contas a receber + valor em estoque − contas a pagar − impostos e despesas.
Essa fórmula ajuda a calcular o montante necessário para manter sua empresa em funcionamento.
Acessibilidade X Custo
Um ponto crucial é compreender que quanto mais acessível for o capital de giro, maior será o custo. Quando um banco oferece um crédito rápido, como através de aplicativos, o risco para a instituição aumenta, refletindo em taxas de juros mais altas.
Portanto, se a prioridade é um custo menor, é importante considerar soluções com análise mais detalhada ou garantias adicionais, como falarei adiante.
Banco do Brasil: A Opção Mais Rápida
O Banco do Brasil se destaca pela agilidade na contratação de capital de giro. O produto BB Capital de Giro Digital é voltado para empresários que precisam ajustar o fluxo de caixa ou aumentar o estoque de forma imediata. Aqui estão os principais diferenciais:
- Prazo: Até 48 meses para pagamento, com 6 meses de carência.
- Carência: Durante os primeiros 6 meses, paga-se apenas os juros, proporcionando um respiro financeiro.
- Formas de Pagamento: Sistema Price, garantindo previsibilidade nas parcelas.
- Garantias: Além de bens móveis ou imóveis, aceita-se o aval do sócio como garantia.
No entanto, é importante entender que durante a carência, há incidência de juros mensais. Além disso, a taxa pode variar conforme o rating bancário da empresa.
Como Reduzir as Taxas de Juros
Empresas com bom rating bancário (letras A ou B) têm maior facilidade em negociar taxas menores. Um rating elevado demonstra ao banco que sua empresa é confiável, diminuindo o risco da operação.
Se você não sabe como está o rating da sua empresa, recomendo assistir à minha aula sobre como melhorar o rating bancário. O link está na descrição deste artigo.
O Melhor Banco para Capital de Giro
Com base nas opções disponíveis, o Banco do Brasil é uma excelente escolha para quem busca rapidez e flexibilidade. No entanto, vale a pena considerar seu banco atual, pois linhas de crédito similares podem estar disponíveis sem a necessidade de abertura de nova conta.
Se tiver dúvidas sobre outras instituições, deixe um comentário informando o banco onde você possui conta. Terei prazer em responder com informações personalizadas.
Conclusão
A escolha do capital de giro deve ser baseada em suas necessidades imediatas e no impacto financeiro para sua empresa. Avalie as opções, negocie taxas e sempre que possível, melhore seu rating bancário para obter condições ainda melhores.
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Wal Macedo
Especialista em Rating Bancário
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